Kako bismo ušli u svijet ulaganja, potrebno je odabrati burzovnog posrednika koji će nam omogućiti kupovanje i prodaju raznih vrsta imovina. No kojeg izabrati? To je pitanje temeljno, prvenstveno jer brokeru povjeravamo svoj novac, pa često i životnu ušteđevinu.
Istražili smo ponudu inozemnih brokera za države Adria regije. Provjerili smo koji nude najširu lepezu ponude različitih vrsta imovine koja, osim dionica, uključuje fondove (engl. exchange traded funds – ETF), kriptovalute, robe i ostale oblike investicijske imovine. Usredotočili smo se i na pouzdanost te cijenu naknada za obavljanje transakcija, uz ostale moguće troškove.
Metoda izbora brokera
Prilikom analize i odabira brokerskih kuća, vodili smo se metodom ekonomičnosti, odnosno prednost smo dali inozemnim low-cost brokerima s najmanjim ili čak nultim naknadama za trgovanje imovinom koji naplaćuju minimalne skrbničke usluge.
Zato smo izuzeli vodeće regionalne banke i dio brokerskih kuća koje od ulagača s malim početnim ulogom traže preskupe naknade. Ulagači često ističu kako im je usluga na materinjem jeziku važnija od troškova, zbog čega preferiraju domaće pružatelje usluga, a poznavanje engleskog jezika gotovo je neophodno za ulaganje preko inozemnih posrednika.
Na kraju, izbor smo suzili na pet pružatelja usluga koji prema našim procjenama imaju najviše korisnika u regiji.
Ponuda inozemnih brokera u regiji
1. INTERACTIVE BROKERS
Prvi je na popisu Interactive Brokers (IBKR), broker sa sjedištem u Sjedinjenim Američkim Državama, osnovan 1977. godine. Glavne su mu prednosti široka ponuda raznih vrsta imovina i mogućnost kupovanja na gotovo svim najvećim svjetskim burzama.
Interactive Brokers usmjeren je profesionalnim trgovcima i ulagačima, što je jasno već iz sučelja njihove aplikacije. Nude čak 23 valute.
Otvaranje računa može trajati i do tri dana jer prilikom registracije inzistiraju na popriličnom broju dokumentacije, uključujući osobnu iskaznicu, dokaz prebivališta, bankovna izvješća, vozačku dozvolu itd. Međutim, ne zahtijeva nikakav polog i nema naknade za podizanje novca.
Nakon registracije, Interactive Brokers nudi mogućnost pologa putem bankovnog transfera, ali ne i putem kreditne ili debitne kartice, odnosno digitalnih novčanika, dok se za povrat ili podizanje novca mora čekati i do dva dana.
Mrežna platforma vrlo je jednostavna i praktična, ali je mobilna aplikacija zbog brojnih profesionalnih alata koje mnogi dugoročni ulagači i ne koriste početnicima izrazito kompleksna i zbunjujuća.
Interactive Brokers svakako je vodeći po pitanju ponude investicijske imovine jer osim standardnih dionica pružaju izlazak na glavne svjetske burze te nude manje poznate i frakcionalne, odnosno necjelovite dionice, raznovrstan izbor ETF-ova te trgovanje valutama (forex), opcijama, terminskim ugovorima, kriptovalutama i robama.
IBKR ima raznovrsnu i kvalitetnu ponudu obrazovnog materijala i istraživačkih alata, a nudi i tzv. DEMO, odnosno demonstracijski račun, gdje možete vježbati trgovanje.
Konačno, više financijskih ustanova regulira Interactive Brokers, uključujući Američku komisiju za regulaciju i trgovinu vrijednosnicama (SEC). Izlistani su i na američkoj burzi NASDAQ, gdje im dionice pod oznakom IBKR trenutačno vrijede 75 američkih dolara.
DOSTUPNOST U DRŽAVAMA ADRIA REGIJE: Slovenija, Hrvatska, Srbija, Bosna i Hercegovina te Sjeverna Makedonija.
OCJENA: 5/5
2. TRADING 212
Idući je Trading 212, bugarski broker osnovan 2005. godine s regulatorima i u Ujedinjenom Kraljevstvu te na Cipru. U zadnjih je pet godina zbog svoje pristupačnosti i kvalitete mobilne aplikacije privukao najveći broj korisnika.
Nudi osam temeljnih valuta i nema ni minimalni novčani depozit ni naknadu za povlačenje novca.
Za otvaranje računa potrebno je relativno malo vremena – samo jedan dan, dok uz standardnu ponudu dionica nudi i frakcionalne dionice, trgovanje ETF-ovima i robama te forex.
Trading 212 uz bankovni transfer podržava uplate i isplate putem kreditne ili debitne kartice te elektroničkih novčanika, a za prebacivanje novca potreban je samo jedan dan.
Registracija je zbog manje birokracije jednostavnija nego kod Interactive Brokersa, dok se može početi trgovati odmah nakon otvaranja računa.
Financijska sredstva do 85 tisuća britanskih funti osigurana su za klijente pod nadzorom britanskog regulatora FCA (Financial Conduct Authority), a do 20 tisuća eura za klijente pod nadzorom Ciparske komisije za regulaciju i trgovinu vrijednosnicama (EKK) ili bugarske Komisije za financijski nadzor (KFN). Dionice mu nisu izlistane na burzama.
DOSTUPNOST U ADRIA REGIJI: Slovenija, Hrvatska, Srbija i Sjeverna Makedonija.
OCJENA: 4/5
3. REVOLUT
Iako je Revolut britanska banka osnovana 2015. godine, nudi razne mogućnosti trgovanja uz minimalne troškove i naknade korištenja putem svoje početničke aplikacije za korisnike bankovnih usluga.
Revolut nudi samo jednu temeljnu valutu, a novčani polog moguć je putem bankovnog transfera, kreditne ili debitne kartice te elektroničkog novčanika. Povlačenje novca moguće je isključivo bankovnim transferom koji se izvršava unutar jednog dana. Otvaranje računa brzo je, uz minimum birokracije, mobilna aplikacija vrlo je jednostavna i prilagođena početnicima, ali nema mrežnu stranicu.
Nadalje, Revolut nudi tek dionice, uključujući one frakcionalne, uz ponudu kriptovaluta, a ima i skroman izbor istraživačkih, odnosno obrazovnih alata.
Regulator je Litavska banka, a osigurano je do 100 tisuća eura za klijente pod nadzorom Europske središnje banke.
DOSTUPNOST U ADRIA REGIJI: Slovenija i Hrvatska.
OCJENA: 3/5
4. TRADE REPUBLIC
Trade Republic njemačka je brokerska banka i banka za trgovanje vrijednosnicama osnovana 2015. koju reguliraju Savezna banka Njemačke i Savezno tijelo za financijski nadzor (BaFin).
Trade Republic preporučujemo ulagačima i trgovcima koji traže jednostavnu platformu za trgovanje dionicama i ETF-ovima, a dobar je i za početnike, iako je nedostatak odgovarajuće korisničke službe veliki manjak.
Nudi ulaganje bez provizije u dionice (uključujući 10 slovenskih), ETF-ove, obveznice i kriptovalute te besplatne ETF-ove, ali samo s dokumentom s ključnim informacijama za ulagače (engl. key investor information document – KIID).
Prilikom postavljanja naloga, obračunava se naknada u iznosu od jednog eura po transakciji. Također se prilikom prvog depozita ne naplaćuju naknade, ali se na sve naredne uplate obračunava provizija od 0,7 posto, a polog možete obaviti putem prijenosa Jedinstvenim područjem plaćanja u eurima (SEPA), kreditnom karticom ili mobilnim novčanikom.
Svi depoziti osigurani su do 100 tisuća eura po ulagaču, a drže se na zajedničkom računu kod berlinskog Solarisbanka.
Trade Republic nudi i četiri kriptovalute – Bitcoin, Ethereum, Litecoin i Bitcoin Cash, a među robama srebro i zlato.
DOSTUPNOST U DRŽAVAMA ADRIA REGIJE: Slovenija.
OCJENA: 4/5
5. ETORO
Izraelski eToro, osnovan 2007. godine, dobar je izbor za trgovce zainteresirane za jeftino trgovanje dionicama i kriptovalutama, ugovore na razliku (engl. contract for difference – CFD) i forex na pristupačnoj mobilnoj aplikaciji. Nudi besplatno trgovanje dionicama i ETF-ovima, jednostavno otvaranje računa i jedan od najboljih odabira kriptovaluta u industriji.
Najveća mu je pogodnost, ali i rizik kopiranje trgovanja, čime možete pratiti trgovanje i portfelje drugih korisnika, a ujedno je najveća ulagačka društvena mreža.
Zanimljiva je i značajka Smart Portfolios – grupacija nekoliko vrsta imovina, poput dionica, kriptovaluta i ETF-ova, ali i ljudi, udruženih oko određene teme ili strategije.
Među nedostacima eTora ističemo velike naknade u slučaju neredovitog trgovanja i mogućnost korištenja samo jedne temeljne valute. Polog je moguć samo u dolarima te se obračunava naknada od po pet dolara za depozit, odnosno daleko je od besplatnog, kako se reklamira.
Ponuda više od 70 različitih kriptovaluta te više od 20 roba eToro svrstava u sâm vrh po raznovrsnosti investicijske imovine, a ima pristup na 17 burzi, uključujući Amsterdam, New York, NASDAQ, Bruxelles, Frankfurt, London, Pariz i Madrid.
DOSTUPNOST U DRŽAVAMA ADRIA REGIJE: Slovenija i Hrvatska.
OCJENA 3/5
Jeste li znali? Počeci trgovanja
Prisjetimo se početaka trgovanja. Mnogi povjesničari sporazum među 24 brokera o zatvorenom trgovanju dionicama uz fiksnu proviziju od 0,25 posto, potpisan pod američkom platanom (engl. Buttonwood, lat. Platanus occidentalis) 17. Svibnja 1792. godine, smatraju početkom uređenog trgovanja dionicama na najpoznatijoj svjetskoj burzi New York Stock Exchange.
Sredinom 19. stoljeća, kupovanje dionica znatno se osuvremenilo pojavom telegrama i telefona, a u današnjem financijskom sustavu, dionice i ne možete fizički kupiti, već trebate odabrati brokera. Kupnja i prodaja raznih oblika investicijske imovine nikad nije bila brža i jednostavnija. Doslovno iz udobnosti svoje fotelje, putem računala i pametnih telefona, svakodnevno možete postavljati naloge i kupovati ili prodavati odabranu imovinu. S demokratizacijom financija posljednjih godina, pojavili su se neki jeftini ili čak besplatni posrednici. No oni se tako reklamiraju, ali znamo da u svijetu financija nema besplatnih ručkova. Stoga budite oprezni prije prvog ulaganja.
.webp){kind=icon}