Kako postati nindža svojih financija

Krize, ratovi, nezaobilazna visoka inflacija, rastuće kamate, sve raznovrsniji financijski proizvodi koje svakodnevno imamo na izboru. U današnjem svijetu financijska pismenost postaje sve važnija vještina. Bez obzira na to jeste li mladi ili odrasli, sredovječni ili u mirovini, razumijevanje osnova financija ključno je za postizanje financijskog blagostanja i sigurnosti. No, što zapravo znači biti financijski pismen i kako možete postići tu važnu kompetenciju? 

Financijska pismenost je sposobnost razumijevanja i upravljanja osobnim financijama na odgovoran i učinkovit način. To uključuje razumijevanje osnovnih financijskih pojmova kao što su prihodi, rashodi, štednja, ulaganje, krediti i dugovi. Financijski pismeni ljudi također znaju kako pravilno planirati svoje financije, donositi informirane odluke o trošenju i ulaganju te se nositi s financijskim izazovima koji se mogu pojaviti u životu. No, teorija je jedno, a praksa drugo.  

Kristina Ercegović, poduzetnica, spisateljica i poslovna savjetnica, o financijskoj je pismenosti učila na teži način. "Ja sam osobno napravila u mladosti pogrešku što prije braka nisam sačuvala imovinu (stan) dobivenu u nasljedstvo, nego sam je utopila u bračnu stečevinu (prodala stan i taj novac uložila dalje u kasniju bračnu stečevinu)", objašnjava Ercegović.  

O upravljanju osobnim financijama u hrvatskim školama su počele učiti tek mlađe generacije, u ostalim državama Adria regije bili su nekakvi eksperimenti. U Sloveniji se financijskog opismenjavanja dotiču tek u 5. razredu na satu domaćinstva i u srednjoj školi na satu građanskog odgoja. U Srbiji je postojala inicijativa o financijskom opismenjavanju, koju je pokrenulo nekoliko udruga, a obuhvatila je financijsko opismenjavanje u samo 15 škola. 

Stariji su mogli učiti jedino od svojih roditelja, koji i sami puno griješe. "Moji su roditelji bili visokoobrazovani, dobro su zarađivali, imali su visoke mirovine, umrli su u dugovima, sve zarađeno su izgubili. Dakle, nisu znali upravljati novcem koji su zaradili. Nije bitan apsolutni iznos zarade, zaista", objašnjava. 

Kristina Ercegović | vlastiti arhiv

5 koraka do boljeg života 

Najpoznatiji hrvatski profesor matematike i financijski vloger Toni Milun ističe pet principa financijske pismenosti koji mogu pomoći građanima u poboljšanju kvalitete života:  

PRVO PLATI BUDUĆEM SEBI. Zbog visoke inflacije mnogi trenutačno nisu u situaciji investirati. Ali i ova će kriza proći, poput svih kriza dosad. Čim ti se ukaže prilika, primijeni pravilo  – prvo plati budućem sebi. Ako budeš čekao da ti nešto ostane sa strane, nećeš nikad dočekati. Uvijek će biti nešto važnije za kupiti od investiranja u svoju budućnost. 

POSTAVI PLAN OVISNO O CILJU. Netko tko ulaže za kupnju automobila neće ulagati na isti način kao i netko za mirovinu ili za kupnju stana. 

DIVERSIFICIRAJ. Uloži u različite imovinske klase: nikako ne sve u nekretnine jer, vidjeli smo, primjerice, što se dogodilo s potresom, poplavama i koronom u Zagrebu i drugim zemljama regije. 

PASIVNO ULAŽI. To činite ulaganjem kroz fondove kojima se trguje na burzi (ETF – Exchange Traded Fund), najbolje trajnim nalogom. 

ŠTEDI NA DULJI ROK. Na kraći rok se može dogoditi pad na burzi i gubitak, ali povijest je pokazala da se ulaganje na duži rok itekako isplati. 

I Ercegović je sličnog mišljenja, ona ističe kako treba dobro preispitati sva svoja uvjerenja, misli i emocije oko novca. Novac je sredstvo, ističe, a ne cilj. Cilj je (financijska) sloboda i kvaliteta života. 

I nije loše raspolaganje financijama problem koji muči samo one koji zarađuju manje, svi imaju taj problem. Neki ljudi se muče sa zaradom, neki sa zadržavanjem, a neki s investiranjem viška. Mnogi bez obzira na iznos kojim raspolažu nemaju dobru kvalitetu života, ne znaju uživati u novcu niti ga dovoljno daju (dijele s drugima, pomažu, daju donacije i sl.). 

"Najvažnije je kako upravljamo onim što imamo, a ne koliko zarađujemo  – sve se svodi na to. Nije lako ali je jednostavno, zaradi više, potroši manje nego zaradiš, višak uštedi i pametno na dugi rok investiraj."

Toni Milun | Društvene mreže

Financijska pismenost ima dubok utjecaj na kvalitetu života pojedinca. Važno je financijski se opismeniti jer financijska pismenost:

SMANJUJE STRES I ANKSIOZNOST: Kada znate kako upravljati svojim financijama, manje ćete se brinuti o novcu. To može znatno smanjiti stres i anksioznost. 

POMAŽE U POSTIZANJU FINANCIJSKIH CILJEVA: Financijski pismeni pojedinci lakše postižu svoje ciljeve, bilo da se radi o školovanju djece, kupnji kuće ili osiguranju dostojne mirovine. 

SMANJUJE DUGOVE: Razumijevanje kredita, dugova i kamatnih stopa pomaže vam bolje upravljati svojim dugovima i smanjiti financijske rizike. 

POVEĆAVA SPOSOBNOST ULAGANJA: Financijski pismeni ljudi su bolje opremljeni za donošenje ispravnih odluka o ulaganju, što može povećati njihovo bogatstvo tijekom vremena. 

Problem regije – patrijarhalni odnos 

Iako su, prema Milunu, žene češće odgovornije od muškaraca u odnosu prema novcu, u Adrija regiji i dalje je žena u lošijem financijskom položaju. Ne govorimo tu samo o tome kako su žene često lošije plaćene od svojih muških kolega za iste poslove već i o patrijarhalnom odnosu koji je i dalje duboko ukorijenjen u našem društvu. Pogledajmo neke primjere: 

Žene najčešće griješe u tome što ulažu u tuđu imovinu. Na primjer žive kod roditelja partnera u potkrovlju i tamo ulažu i pritom zaboravljaju da je naše samo ono što je upisano na naše ime.  

Žene pomažu partneru besplatno. Na primjer rade u njegovom biznisu gratis, dižu kredit na svoje ime kako bi si on kupio auto, budu mu jamac i slično.  

Kod rastave žene olako prepuštaju svoj dio imovine radi "mira u kući" i priče da "će on to ostaviti zajedničkoj djeci".  

Odustaju od prikladne alimentacije, odriču se nasljedstva u korist braće jer "što će ljudi reći", općenito prepuštaju svoj novac u tuđe ruke, jer netko drugo muško će se bolje o tome brinuti, ne investiraju (na svoje ime)…, Ercegović nabraja hrpu financijskih grešaka koje žene često čine. Svoju karijeru je posvetila pomaganju ženama i njihovu odnosu prema novcu.  

Svi griješe i ljudski je griješiti, ali iz svojih pogrešaka treba učiti. Nikad nije kasno.